통장이 많으면 많을수록 헷갈린다
지난해 가을, 제 통장을 정리했습니다. 급여 통장, 저축 통장, 적금 통장, 카드값 내는 통장, 펀드 연결 통장. 총 5개였어요. 매달 월급이 들어올 때마다 어느 통장에서 얼마를 빼야 하는지 헷갈렸거든요. 그러다 한 달은 펀드 자금을 빼먹고 적금만 채웠고, 다음 달에는 그 반대가 됐습니다. 결국 통장을 정리하기로 결심했는데, 그게 제 재테크를 바꿨습니다.
30대라면 통장은 3개면 충분하다
통장을 줄이면서 깨달은 건, 많은 통장이 오히려 실행력을 떨어뜨린다는 거였어요. 지금은 이렇게 정리했습니다.
첫 번째는 급여 통장입니다. 월급이 들어오는 곳이죠. 이곳에서는 생활비만 뺍니다. 저는 월 180만 원을 생활비로 정했어요. 식비, 교통비, 휴대폰료 같은 고정 지출이 대략 그 정도였거든요.
두 번째는 투자 통장입니다. 증권사 계좌와 연결된 은행 통장을 만들었어요. 매달 월급에서 150만 원을 이곳으로 자동이체합니다. 펀드든 주식이든 여기서만 빼면 되니까 신경 쓸 게 없습니다.
세 번째는 목표 통장입니다. 1년 뒤 큰 지출(휴가비, 장비 구매)을 대비하는 곳이에요. 남은 월급 중 70만 원을 여기 넣습니다. 이자율은 높지 않지만(연 약 3% 정도), 목표가 명확하니까 건드리지 않게 됩니다.
자동이체만으로도 80%가 해결된다
통장을 3개로 줄이니 뭔가 달라졌어요. 매달 월급을 받고 나서 ‘어디에 얼마를 빼야 하지?’라고 고민할 필요가 없어졌거든요. 자동이체 설정을 해두면, 월급이 들어온 다음 날 자동으로 투자 통장과 목표 통장으로 돈이 빠져나갑니다.
이게 중요한 이유는 간단합니다. 우리는 ‘의지’로 돈을 모으지 않습니다. 시스템으로 모웁니다. 매달 의식적으로 펀드 자금을 빼려고 하면, 한두 달은 잘하다가 바쁜 달에는 빼먹게 돼요. 그런데 자동이체면 내가 신경 쓰지 않아도 자동으로 진행됩니다.
작년 한 해 동안 저는 투자 통장에 1,800만 원을 모았습니다. 월 150만 원씩, 딱 예정한 대로요. 만약 통장이 5개였다면, 아마 1,500만 원 정도밖에 못 모았을 거라고 생각합니다.
통장 정리 후 생긴 변화
통장을 정리한 지 8개월쯤 지났을 때, 제 월급 관리 방식이 정말 단순해졌어요. 더 이상 ‘이번 달에는 얼마를 저축하고, 얼마를 투자할까?’라고 고민하지 않습니다. 정해진 규칙이 있으니까요.
그 덕분에 생긴 여유로, 오히려 투자에 더 집중할 수 있었습니다. 통장 관리가 자동화되니까, 제가 신경 쓸 일은 투자 통장에 들어온 돈을 어떤 펀드나 주식에 배분할지뿐이었거든요. 그 결과 작년 수익률은 전년 대비 2배가 됐습니다.
30대 재테크는 복잡함을 빼는 것부터
많은 사람이 재테크를 어렵게 생각하는 건, 선택지가 많기 때문입니다. 어떤 펀드를 고를까, 어떤 주식을 살까, 이번 달에는 얼마를 투자할까. 그런데 사실 가장 먼저 할 일은 그게 아니에요. 통장을 정리하고, 자동이체를 설정하고, 매달 정해진 금액이 자동으로 투자 계좌로 들어가게 만드는 것입니다.
그 다음에 투자 상품을 고르세요. 그럼 훨씬 쉬워집니다.